Restituição do Imposto de Renda: como utilizar de forma estratégica o valor recebido?

A Receita Federal iniciou nesta semana o pagamento do segundo lote da restituição do Imposto de Renda de 2025. Aproximadamente 6,5 milhões de contribuintes entregaram a Declaração do Imposto de Renda e receberão R$11 bilhões, sendo este o maior lote da história em número de contribuintes e em valor.

Para grande parte dos brasileiros, os valores creditados representam não apenas um alívio financeiro momentâneo, mas também uma oportunidade de reorganização das finanças pessoais ou de planejamento para objetivos de médio e longo prazo.

Diante disso, surge a dúvida: qual é a melhor forma de utilizar esse recurso? A resposta depende da situação financeira de cada contribuinte.

De acordo com especialistas em finanças pessoais, o primeiro passo é realizar um diagnóstico financeiro. Para quem possui dívidas, especialmente aquelas associadas a juros elevados, como cartão de crédito ou cheque especial, priorizar a quitação desses débitos é a decisão mais recomendada. Essa escolha pode proporcionar um alívio imediato no orçamento e evitar a progressão descontrolada das dívidas. 

“A restituição do Imposto de Renda é uma ótima chance de reorganizar as finanças. Antes de pensar em gastar, o ideal é olhar para o que está pendente: dívidas, ausência de reserva de emergência ou falta de investimentos. Cada pessoa tem uma prioridade, mas o mais importante é usar esse dinheiro com consciência e planejamento”, afirma Fernando Lamounier, educador financeiro e sócio-diretor da Multimarcas Consórcios.

Caso as obrigações estejam em dia, recomenda-se direcionar os valores para a formação ou reforço da reserva de emergência. O ideal, segundo Lamounier, é manter uma quantia equivalente a três a seis meses do custo de vida mensal em uma aplicação segura e de alta liquidez, como o Tesouro Selic ou CDBs com resgate diário. Essa medida oferece proteção em situações imprevistas, como desemprego ou problemas de saúde.

Para contribuintes com as finanças organizadas e a reserva constituída, o momento pode ser propício para investir. A restituição pode ser utilizada como ponto de partida para diversificar a carteira, seja por meio da renda fixa, fundos de investimento, ações ou previdência privada, sempre levando em consideração o perfil de risco e os objetivos individuais. Nesse cenário, é fundamental evitar deixar o dinheiro parado na conta corrente, onde o valor tende a ser corroído pela inflação ao longo do tempo.

Outra possibilidade é aplicar os recursos em metas pessoais de curto ou médio prazo, como viagens, aquisição de bens ou cursos de capacitação. Nesses casos, vale considerar alternativas de investimento que proporcionem rendimento, mas que mantenham liquidez compatível com os prazos definidos.

Independentemente da escolha, especialistas alertam para o risco do consumo por impulso. A restituição pode parecer um recurso adicional, mas, na prática, trata-se de um valor que foi retido ao longo do ano-calendário. Usá-lo de forma consciente pode fazer grande diferença no equilíbrio financeiro individual. Mais do que um reforço pontual no orçamento, o momento da restituição pode representar uma oportunidade valiosa para repensar hábitos de consumo, organizar prioridades e estabelecer uma relação mais saudável e planejada com o dinheiro.